中国银行目前在国内来说是国际化程度最高、多元化程度最强的商业银行。前一段时间我们有选择地加强了私人银行的业务服务，比如说在瑞士，在法国，都有相应的兼并活动。下一步会根据国际经济形势的变化、行业变化的特点，有选择地加强在海外的扩展。

　　现在对中国的金融机构来说，我认为是一个可以购买外资银行的时机，但还不能作出最佳时机的判断，主要是因为现在国际金融危机带来的影响并没有完全消失，而且越来越向深度、广度发展，另外金融危机对实体经济的影响日益显现。

　　我觉得，不管是在经济环境好的情况下，还是在遇到经济困难的时候，银行都要坚持效益风险平衡、资产质量和业务发展速度平衡，审慎经营、持续发展。所以我们在风险控制的审批过程中，针对具体环节、具体项目、具体客户等等，都有我们风险的评判。

　　在支持中小企业方面，中国银行借鉴了国外的成熟经验，结合了中国的实际情况，摸索了一套特殊的工厂化、流程化的新模式。它改变了单纯地看企业财务数字、财务报表的方法，而是根据比如说企业管理者的能力、企业现金流的情况、企业产品在市场的情况、企业的品牌等等这些方面的信息汇总，给企业评级，建立了一个系统。通过这套评级模式，我们大大地缩短了中小企业审批的流程和时间，提高了工作效率，得到了中小企业一致的赞同和认可。民间资本和民间金融方面，现在正在讨论、酝酿的方案有开放民间的借贷等，但是这些方面还需要采取积极的谨慎的态度来对待。

　　中小企业有两个关键的问题，一个是自身要不断地提升管理水平和诚信程度。从银行的角度来说也应该不断地改善对中小企业的评价体系，对中小企业的审批流程。确切地讲，中小企业的融资比较难，因为中小企业的财务报表、财务数字相对国有大企业还是处于劣势的，所以银行如果从整个评价体系来看，中小企业还是比较低的。从另外一个角度来看，中小企业的诚信度还需要进一步提升。泉州的中小企业复信鞋业就是采用新的审批和评价模式从中国银行取得了600万贷款的。新的评价模式不单单是强调对企业财务数据的分析，更重要的是联系到企业的其他重要经营情况、产品情况、前景的预测。此外，要在一个地区、一个城市锁定中小企业，现场采访客户经理，根据综合因素去判断。

　　现在出口企业收款难的问题主要是由于世界的经济危机引起的，特别是美国的金融危机发生以后，像在美国的市场上过去收款还是相对比较好的，最近一段时间，金融危机爆发以后也出现了一些情况。针对这种情况，中国银行也采取了新的支持企业、帮助企业克服困难的办法，比如开发了保底产品，就是出口信用保险，买断企业的应收账款，在这方面我们也在与商业部一起，在国内的一些企业进行很好的尝试，我们会在这个基础上进一步扩大在这个产品上支持企业的力度，很好地解决出口企业的收费难问题。

　　本土银行和外资银行既有竞争，也有合作。世界经济陷入了衰退，外资银行在西欧、美国都受到很大影响，但是他们在中国的分行都发展得比较好，比较稳健，这主要得益于中国的宏观经济政策保持了连续性、稳定性，GDP的增长在全世界是最好的。另外，银监会也加强了对外资银行监管的要求。所以总的来看，外资银行在中国，无论是批发业务还是零售业务都有很好的发展前景。

　　我并不担心外资银行和本土银行的竞争。在中国市场现有的经济条件下，随着中国经济越来越开放，外资银行和中资银行会形成共赢的局面，中资银行正在加紧努力改善对基础客户的服务，相信会有很好的收获。

　　（作者系中国银行公司金融业务部总裁）